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　　聚焦2025年全国两会，全国人大代表、中国太保战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳在《关于支持和引导商业健康险加快发展的建议》中表示，商业健康保险是“1+3+N”多层次医疗保障体系的重要组成部分，加快发展商业健康险有其必要性。当前，商业健康险发展存在定位不清、获得感不强、产品服务创新不足等困难。

　　对此，周燕芳提出五点建议。首先，要明确商业健康险在多层次保障体系中的重要支柱作用。明确商业健康险在多层次保障体系中第三层保障地位，明确其重要补充作用，鼓励错位发展，同时加大对商保发展的支持力度。

　　其次，周燕芳建议大力推广商保在公立医院的一站式结算，提高医疗机构对商保支付的感知度。“推进医保商保同步结算既有助于降低商业健康险的理赔成本，提升赔付水平，也能提高商保在医院端的感知度，从而激发医疗机构对接商保的积极性，更好地满足人民群众多层次的医疗保障需求”周燕芳表示：“同时，建议持续扩大直赔医疗机构范围，丰富直赔产品类型，提高商保直赔服务的使用率。”

　　周燕芳还建议进一步发挥好税收优惠和医保个账政策的引导作用。具体做法包括：一是加大商业健康险税优政策的宣传，可参照上海，由政府明确企业为全体员工购买“短期团体商业健康保险”纳入5%企业所得税税前列支的操作办法，提高政策的知晓度，以及企业为员工购买商业健康险的积极性。二是提升医保个账购买商业健康险的便捷度。加大宣传力度，政府公共平台和保司官方平台均可开放投保入口，并进一步明确产品准入标准，加快审批速度，丰富产品选择空间。

　　同时，周燕芳建议支持发展企业健康险和中高端医疗。“我国的商业健康险以个人购买为主，企业员福保险发展较为缓慢，增长空间较大。建议进一步鼓励企业为员工购买商业健康险，满足中高收入人群对于高品质医疗的更高需求，更好地为企业留住人才”周燕芳认为：“同时，建议鼓励医院特需、国际医疗部为商业健康险提供差异化服务，有效支持商保中高端健康险差异化产品定位，并通过系统对接和一站式结算，提升商保客户理赔体验。”

　　最后，周燕芳建议为商业健康险产品开发提供医保医疗数据支持。她认为，了解各地区、各年龄段、各类疾病发生率，以及治疗这些疾病的费用，是商保公司健康险产品定价的基础。建议进一步推动各方数据共享，以便更精准地产品定价和风险管控。同时鼓励医疗、医药机构和商保公司建立风险共担、利益共享机制，共同推动创新型商业健康险产品开发。

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