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　　最近大家讨论最多的就是国债收益率，刚去看了下十年期国债收益率，已经到了1.73%的位置，之前最低的时候这个数据是1.64%左右。

　　除了十年期国债收益率在走低，长端国债30年期也在下行。看来，我们距离0利率的时代真的越来越近了。

　　为什么这么说？最近四大行也在下调存款利率，其中工行一年期、两年期人民币定期存款利率调整到了1.35%、1.45%以下。

　　20多年前，我国一年期存款利率还能有两位数利息收益，十多年前，我们还有4%的存款收益，弹指间，收益缩小m6米乐官网 米乐M6平台入口了近十倍。

　　然后在1990年之后，日本利率大幅走低，2000年前后，利率更是接近于0，中间小有反弹，到了2016年，贷款利率0.9%，存款利率0.4%。

　　前不久一张很火的图流传圈内，图上写着：“即日起，购买XX银行产品，可享年金0.25%。

　　0.25%的收益都能成为银行卖点，可想而知，日本的无风险收益跟饥荒没啥区别。

　　这是中国自1990年以来的存款利息收益，最高点的时候是多少呢？高达10%，其实最早的时候还有比这个更高的，但随着我国的经济持续发展，利率不断下降，如今已经来到了1时代。

　　“利率是一个国家经济水平的反映，一个民族的智力和道德力量越强大，其利率水平越低。”

　　我们发展到今天，国家的确强大了很多，但同时，关系我们老百姓钱袋子的利率，却在m6米乐官网 米乐M6平台入口下降。

　　利率下降，能够提振消费和投资，这是市场一些分析师的观点，但这种观点，在我们这个市场，却失效了：调查显示，这届年轻人缺少安全感，更热衷于如何存钱。

　　恐怖的是，2020年至今，5年的时间中国人多存了61.38万亿！这个数值，相当于2009-2019年这十年的总和。

　　不投资不消费，已经是这代年轻人的底色，当下居民最想做的就是存钱、存钱、还是存钱。

　　而老百姓之所以没有安全感的存钱，就是市场可投资的优质资产太少，或者了解的也不够多。

　　投资股票，风险太大，投资房子，国内有了几套，现在除了一线城市，都不敢买了。

　　剩下的钱，只敢放在银行，哪怕他们都知道，这样是跑不赢通胀的，也会这么做。

　　既然利率会降，那我们每个人就要提前做好准备。以前资产是上涨的，很多人也靠着杠杆赚得很爽，但现在时代不一样了，疯狂加杠杆的时代过去了，未来要寻找的就是稳健的收益。

　　我们先看看大家是怎么做的，2020年以来，年金、增额寿、香港保险这样的产品，卖得非常火热。

　　其实隔壁的日本当年也是这种现象，日本1990年代，现金及存款、保险占比明显抬升，股票及基金占比无明显变化。

　　在这一背景下，香港保单是一个理想的选择，因其支持美元、英镑等多种主流货币配置。

　　相较于内地，香港的独特优势在于其全球投资渠道，作为连接国际市场的跳板，满足了大多数投资者对多元化资产配置的需求。

　　从1841年发展到现在，已经稳健发展了180多年，奠定了坚实的行业基础，最重要的是，香港迄今为止从未有过一家人寿保险公司破产，安全性相当好。

　　我们可以通过投资美元计价的保险产品，投资者能够有效地分散风险，进而实现家庭资产的多元化配置，达到风险与收益之间的均衡。

　　最重要的是，大多香港储蓄分红险20年预期IRR接近6%，长期预期IRR在7%左右，能够在保本的基础上实现稳健增值，还是相当有优势的。

　　很多人关心的分红实现情况，大多香港保险的分红实现率在95%~105%，这意味着非保证分红有较高的实现可能性，为投保人带来既稳健又可观的最终收益预期。

　　在利率下降的今天，未来人民币汇率也大概率持续回踩，同步利率下行，那么最好的选择无疑就是买一份港险，拉长时间看，这可能是未来中产最明智的选项。