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A股牛市还有多远?存款搬家悄悄开始了!
添加时间:2025-07-11 10:23:47

  据统计,2022-2024年间居民存款增量分别达17.8万亿、16.7万亿、14.2万亿元,三年累计新增存款规模突破48.8万亿元。可同时房价缩水却蒸发了120万亿。

  今年6月份有个统计,说今年前五个月,居民存款减少了2.46万亿,相当于每天有160亿从银行账户里拿出去。

  除了部分进了理财和基金,其中约33.4%,也就是有8200亿直接冲进了股市,相当于每天有54亿在买股票。这说明什么?说明在银行利率几乎为零的当下,“存款搬家” 其实已经在悄悄开始了。

  根据央行的最新数据,截止今年4月,咱存银行的定期已经高达118万亿,活期才41万亿,未来一年有51万亿定期即将解冻!

  现在股票在咱老百姓金融资产里的比例才10%,跟2010年的20%比起来,差远了!要是能回到15%、甚至20%的水平,那得是多少钱涌进来啊?

  首先,政策正在逼你搬家。今年年初,六部委联合出台《中长期资金入市方案》,明确要求大型保险公司每年新增保费的30%必须投A股,社保基金也要提高股票配置比例。更直接的是,银行自己也在降息,六大行带头,中小银行跟进,5月份一年期存款利率正式跌破1%。这就相当于很明确的告诉你,别存钱了,去投资吧。

  其次,市场在也在引导让你的钱搬家了。最近红利资产火得一塌糊涂,中证红利指数成分股去年分红超过9200亿,股息率高达3.6%,比银行利率高出好几倍。像中证红利ETF(515080),成立以来分红13次,2024年分红率4.78%,相当于每个季度给你 “发工资”。这种 “稳稳收租” 的模式,对保守型投资者特别有吸引力。

  第三,资金在推你搬家。险资已经冲锋在前,今年一季度险资股票持仓增加3893亿,占比升到8.4%,重点加仓银行、交运等高股息板块。连国家队都出手了,中央汇金和央行联手打造的 “中国版平准基金”,4月份直接进场托底,当天A股就反弹了5%。外资也没闲着,6月北向资金净流入280 亿,半导体、新能源这些成长赛道被买爆了。

  2005年储蓄率见顶后后,上证指数发生了啥呢?998点涨到了6000点。

  2009年6月左右,储蓄率达到了历史极值的18%左右。但请注意,股市可不是在2009年6月开始涨的,而是在2008年11月左右就开启了直线拉升行情,一口气涨了一倍上去。

  2012年12月,储蓄达到12%的阶段顶部。接着发生了啥呢?中小创开启了大牛市行情。创业板在2013年就涨了80%!

  2017年6月左右,储蓄率阶段性见顶,达到了 8%左右。但是这次,这次的蓝筹牛市从2016年2月就开启了。

  2019年10月左右,储蓄率来到了10%的阶段高点。A股在2019年1月底就开始了拉升,并在2个月多月的时间结束战斗。股市领先储蓄率见顶8个月!

  储蓄率,就是你每月存的钱除以月收入,比如收入100存60,储蓄率就是60%。

  2025年7月数据,中国60岁以上老年人存款总数,达到了惊人的38.4万亿!!!!也就是说平均每个老年人存款32.6万元。

  根据中国银保监会联合多家金融机构的报告显示:银行账户中存款超过50万元的人,仅占全国人口的0.39%。也就是说,99.61%的人,银行里没这么多钱。

  根据国家统计局的数据显示,大部分中国家庭年可支配收入不到15万元,而年平均储蓄额仅在3~4万元之间。而这还是排除了日常生活各种压力之后的理想状态。

  中国内地家庭有超过160万亿人民币资金在手,其中约有50万亿人民币是超额储蓄,超过退休所需,也就是退休后用不完的钱。

  就拿5月20号那轮存款利率大降来说,现在存一年才0.95%,三年1.25%,五年1.3%~利息低的已经没意思了!

  再看五月底那几天,银行狂卖了121亿国债,理财产品更是爆火,规模冲上了历史新高。这里面最火爆的就是固收类产品!

  现在老百姓存款规模和A股市值的比值又处于一个历史高位——而前两次到这个位置,最后都迎来了大牛市!

  第一个指标是居民储蓄存款变化。央行数据显示,居民存款已经是连续第四个月下降。但要注意,定期存款占比反而升到74.29%,说明很多人还在观望。不过未来一年有51万亿定期存款到期,如果利率继续下行,这些钱很可能会 “解冻” 入市。

  第二个指标是基金销售结构。6月份新发基金1248亿,虽然债券基金占大头,但股票型和混合型基金加起来也有400多亿。特别是ETF,中证红利 ETF规模最近暴增30%,说明聪明钱在悄悄布局。

  第三个指标是券商开户数。2025年7月2日,上交所官网公布了最新数据:6月A股新开户165万户,上半年累计新开1260 万户,同比增长32.77%,相当于每天有7万人跑步进场。

  第四个指标是两融余额。像今年前五个月,两融余额从年初的1.6万亿涨到现在的1.83万亿,这2300亿的增量,相当于多了15%的杠杆资金进场,这就很能说明问题了。

  其实就是存款搬家到股市的 “升级版”—— 不仅自己的钱进来了,还敢借市场的钱加码,这背后是对行情的真实信心。

  两融资金是 “带杠杆的钱”,这些人敢借钱买股票,说明他们对市场m6米乐官网 米乐M6平台入口预期很乐观 ,所以两融余额连续上涨,尤其是融资买入额大幅增加的时候,基本能断定:市场里的资金在增多,大家觉得接下来有肉吃,才敢加杠杆上。

  第五个指标是政策动m6米乐官网 米乐M6平台入口向。眼下就是7月7日开始实施的程序化交易新规,虽然短期可能影响量化策略,但长期来看,能减少市场波动,提升投资者信心。还有科创板的科创成长层,专门支持未盈利科技企业上市,这会吸引更多长期资金。

  其实,存款搬家就像水往低处流,关键是要找到合适的渠道。银行利率低是推力,红利资产高分红是拉力,政策支持是助力。

  现在市场已经形成了 “存款搬家→资金入市→股市上涨→吸引更多资金” 的正向循环。只要这个循环不被打破,新一轮牛市真的不远了。

  与其让钱在银行里缩水,不如学习配置一些高股息ETF、优质基金,或者跟着险资、外资布局价值资产。毕竟,财富不是靠省出来的,而是靠合理配置滚出来的。

  最后送大家一句话:当银行利率低到可以忽略不计的时候,就是你重新审视资产配置的时候。抓住这波存款搬家的红利,或许就能抓住下一个财富增长的机会。

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